Ahoj všem, jmenuji se Michal a rád bych se s Vámi podělil o své výtvory.
Proč lidé neumí hospodařit s penězi?
Proč lidé neumí hospodařit s penězi, aneb nebojme se svých peněz.
Vážení čtenáři, v dnešním článku bych se rád zamyslel nad tím, proč lidé neumí šetřit, anebo proč se bojí někam, či do nečeho investovat.
Nechci nikoho moralizovat, ani mu radit, co a jak má dělat, ale zkusme si položit otázku: Proč lidé neumí hospodařit s penězi? Odpověď by se možná zdála zcela jasná, ale není to tak jednoduché. Těch důvodů je totiž několik, já bych tu popsal asi tři nejzásadnější.
- Nedostatek finanční gramotnosti
- Zadlužování se z hlouposti
- Neochota naučit se hospořit s penězi
Dále bych v krátkosti popsal jednotlivé body lidovou formou tak, aby je pochopil každý a zužitkoval je dle svojí ctěné libosti.
1) Nedostatek finanční gramotnosti
V dřívějších dobách (zejména za dob našich babiček) si lidé svoje úspory schovávali do různých "skrýší" (hrnečky, matrace na spaní apod.). Na základě tohoto vznikly postupem času banky, které schraňovaly úspory lidí, kteří si je ukládali na zřízené bankovní konto. Jenže jak úspory narůstaly, lidé nevěděli co s uloženými penězi provést. A tak někteří se rozhodli koupit si různé technické vymoženosti tehdejší doby, jiní se rozhodli pro první investice do různých podniků, kde skupovali jejich akcie a stávali se prvními investory a podílníky. Takové investice si ovšem v tehdejší době mohla dovolit pouze střední třída, která měla dostatečný příjem na to, aby dokázala své finanční prostředky zhodnotit adekvátním způsobem. Tohle byly v podstatě začátky povědomí o fin. gramotnosti. Až postupem času se fin. gramotnost dostávala do podvědomí širší veřejnosti a to s takovým rozmachem, že dnes může finanční gramotnost mezi dašlí lidi šířit třeba kuchař, nebo jakákoliv profese, která se nebojí neúspěchu.
2) Zadlužování se z hlouposti
Tuhle část bych rád rozdělil do několika podčástí a krátce se o každé z nich rozepsal.
- Kontokorent- Pro banky skvělá věc, pro klienta cesta do záhuby. Kontokorent je možnost přečerpání účtu do záporných čísel, splácí se příchozí platbou. Jde o věc takovou, že banka vám, jako klientovi (většinou je jejich důvod ten, že vám chtějí pomoci) umožní přečerpat účet a tím vám vlastně "pomůže". Je to dobrá věc v okamžiku, kdy potřebujete rychle peníze, ale na druhou stranu by se nemělo jednat o vysokou částku, protože pokud vám na účet přijde výplata nebo jakýkoliv fin. obnos, banka jej použije na splátku kontokorentu. Kontokorent můžete využívat neustále, ale jednou ročně je potřeba účet dorovnat a po dobu 24 hodin jej nevyužít (každá banka má své podmínky používání kontokorentu - popsanou podmínku má GE Money bank).
- Půjčka na dovolenou - Tohle je dle mého názoru ještě větší hloupost než kontokorent. Chcete si zajet v létě s rodinou k moři, ale nemáte peníze? Většina lidí jde a prostě si půjčí. Je sice krásné letět první třídou do exotické země, ale pak tuhle dovolenou několik let splácet už není taková radost. Z takové dovolené vám potom sice zůstanou fotografie a vzpomínky, ale to vše se zcela jistě rozplyne při pohledu na smlouvu o úvěru. Každý jsme jiný, ale kdo je aspoň maličko zodpovědný, raději vyrazí s rodinou na dovolenou do tuzemska, vždyť Česká republika také nabízí širokou škálu možností pro rekreaci.
- Leasing - Asi nejmenší zlo co se týká zadlužení. Leasing je druh úvěru, kdy máte věc, kterou si vezmete na leasing pouze v pronájmu a vaší se stává až po splacení leasingu. Zpravidla se leasing využívá na koupi nového vozu. Vyjednání leasingu probíhá podobně jako sjednání úvěru v bance. Zkrátka to probíhá takto: Přijdete do autosalonu, vyberete si vůz. Následně sepíšete smlouvu o leasingu, ve splátkách je zahrnuto i povinné ručení a případné pojištění vozidla. Pokud si automobil nechcete přihlašovat sami, nemusíte. Vše za vás vyřídí finanční poradce leasingové společnosti. Po domluvě s vámi je možné vůz přistavit na smluvené místo. To v praxi znamená, že po přihlášení vozu a návštěvy STK Vám pověřená osoba vůz přistaví až k domu a předá vám klíče. Od této chvíle smíte vozidlo plně využívat, avšak vaším majetkem se stane až po splacení poslední splátky leasingu. Do této doby budete pouze provozovatel vozu. Některé leasingové společnosti požadují složit akontaci (zálohu) zpravidla 10% z ceny vozu.
- Hypotéka - Další druh úvěru, nebo chcete-li půjčky, který by se dal označit za nejmenší zlo. Hypotéka, stejně jako leasing jsou na pomezí kladů i záporů. Oba finanční produkty se vyplatí, protože při leasingu můžeme vůz plně využívat, při hypotéce zase máme střechu nad hlavou. Obojí s sebou nese značné riziko. Při nesplácení nám mohou být dané věci zabaveny a navíc proti nepletiči bude pravděpodobně vedeno exekuční řízení.
Vyřízení hypotečního úvěru probíhá obdobně jako vyřízení leasingu, jen s tím rozdílem, že u hypotéky se vyřizuje výpis z katastru nemovitostí (zjednodušeně jde o územní plán dané nemovitosti nebo pozemku, na který má být hypotéka poskytnuta). Hypotéka může být poskytnuta i na rekreační objekt, ale banky na takovou smlouvu nerady přistupují, protože každý, kdo hypotéku nesplácí bude raději s bankou "bojovat" o střechu nad hlavou, než o chatu, kam jezdí dvakrát ročně. - Kreditní karta - Přísloví "Oheň je dobrý sluha, ale zlý pán" je v případě kreditní karty zcela výstižný. Kreditní karta se může stát cenným pomocníkem ve finanční nouzi (například před výplatou). Většina lidí podléhá kouzlu zadlužování se právě pomocí kreditní karty. Kreditní karta v podstatě poskytuje držiteli úvěr kdykoliv to potřebuje bez nutnosti navštívit banku - prostě zaplatí kartou a má v bance dluh. Výhodou je dlouhé bezúročné období, které může být 20 - 50 dnů. Záleží na dané bance. Stejně tak výše splátky je závislá na sazebníku banky, která kartu vydala. Některé banky nabízejí kreditní kartu na jeden rok zdarma, potom si účtují poplatek. Většinou ve výši 49 Kč, je zahrnut v měsíční splátce. Kreditní kartou se nevyplatí vybírat v bankomatu, kvůli vysokému úroku.
3) Neochota naučit se hospodařit s penězi
Někteří mohou argumentovat nedostatkem času, a proto byly semináře finanční gramotnosti vytvořeny jako víkendové přednášky, kdy většina lidí nepracuje nebo nechodí do školy. Dalším faktorem je i zažitá "nenávist" k člověku v obleku a koženou aktovkou. Proto se pořádají vzdělávací semináře a různé workshopy pro veřejnost. Jiní jsou zase líní zvednout zadek a jít se něčemu naučit a raději si budou neustále stěžovat na to jak je všechno drahé a na to, že nemohou vyjít s penězi. Jiní lidé nemají absolutně zájem a je jim jedno co s nimi jednou bude, svou chybu si uvědomí třeba po určité době. Na účast na semináři není nikdy pozdě.
Co říci závěrem? Snad jen to, aby mě čtenáři nesoudili za to, jaká moudra tu chci rozdávat. Sám jsem se semináře zúčastnil a tohle je jen zlomek toho, co se tam dá naučit. Jen to chce nebát se naučit se něčemu novému.
A jak tedy vlastně nechat efektivně pracovat peníze pro nás samé? Jednoduše tak, že ze svých peněz uděláme své otroky a ti nám budou získávat další a další otroky. Zjednodušeně řečeno: Spořit si peníze na horší časy a tím pádem se zajistit do budoucna. Na tohle přišli již ve starém Babylonu, tak proč by to nemohlo fungovat v dnešní době?
Chce to jen nebát se svých financí. Ostatně ani otrokář se nebál svých otroků, protože měl nad nimi moc.
Děkuji Vám, milí čtenáři za pozornost a těším se na shledanou u dalších článků.